Miałem zawartą umowę ubezpieczenia OC samochodu, która była ważna do końca września 2025 r. W październiku zawarłem umowę z inną firmą ubezpieczeniową, bo oferowała korzystniejsze warunki, ale zapomniałem powiadomić o tym tę firmę, gdzie miałem wcześniej wykupioną polisę. Teraz ta firma twierdzi, że umowa się przedłużyła na kolejne 12 miesięcy i żąda ode mnie opłacenia składki. Czy ma do tego prawo?
W sytuacji, gdy nie wypowiedział Pan pierwszej umowy, stosunek ubezpieczenia uległ przedłużeniu i zakład ubezpieczeń ma prawo żądać zapłacenia składki.
Zgodnie z art. 23 ust. 1 z dnia 22 maja 2003 r. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany zawrzeć umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem posiadanego przez niego pojazdu.
Art. 26 ww. ustawy przewiduje, że umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych zawiera się na okres 12 miesięcy. Okres ten kończy się z upływem dnia poprzedzającego początkowy dzień okresu ubezpieczenia.
W myśl art. 28 ust. 1 ww. ustawy, w sytuacji, gdy posiadacz pojazdu mechanicznego nie później niż na jeden dzień przed upływem okresu 12 miesięcy, na który umowa ubezpieczenia OC została zawarta, nie powiadomi na piśmie zakładu ubezpieczeń o jej wypowiedzeniu, uważa się, że została zawarta następna umowa na kolejne 12 miesięcy.
Do zachowania pisemnej formy czynności prawnej wystarcza złożenie własnoręcznego podpisu na dokumencie obejmującym treść oświadczenia woli. Oświadczenie woli złożone w formie elektronicznej jest równoważne z oświadczeniem woli złożonym w formie pisemnej.
W przypadku nadania oświadczenia o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia przesyłką listową, za chwilę jego złożenia uważa się datę nadania oświadczenia w placówce pocztowej operatora wyznaczonego w rozumieniu ustawy z 23 listopada 2012 r. – Prawo pocztowe
Art. 28 ust. 1 ww. ustawy zawiera tzw. klauzulę prolongacyjną. Przewiduje ona „milczące” zawarcie umowy ubezpieczenia na następny okres 12 miesięcy, co służy zapewnieniu nieprzerwanej ochrony ubezpieczeniowej w kolejnym okresie. Posiadacz pojazdu mechanicznego, który chciałby zawrzeć umowę ubezpieczenia OC z innym zakładem ubezpieczeniowym, zobligowany jest do tego, aby zawiadomić dotychczasowego ubezpieczyciela najpóźniej w dniu poprzedzającym upływ okresu ubezpieczenia, składając stosowne oświadczenie wyrażające wolę niezawierania kolejnej umowy, zwane tu wypowiedzeniem. Brak wypełnienia powyższego obowiązku wiąże się z tym, że przez następne 12 miesięcy zobowiązany będzie on do korzystania z ochrony świadczonej przez dotychczasowego ubezpieczyciela, co nieodzownie łączy się z obowiązkiem uiszczania składek.
Wyjście z tej sytuacji przewiduje art. 28a ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Stanowi on, że w przypadku, gdy posiadacz pojazdu w tym samym czasie jest ubezpieczony w dwóch lub więcej zakładach ubezpieczeń, przy czym co najmniej jedna z umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych została zawarta wskutek działania klauzuli prolongacyjnej, umowa zawarta w tym trybie może zostać przez niego wypowiedziana na piśmie. Zakład ubezpieczeń może jednak żądać zapłaty składki ubezpieczeniowej za okres, przez który ponosił odpowiedzialność.
Powinien Pan zatem jak najszybciej wypowiedzieć umowę, która łączy Pana z pierwszą firmą ubezpieczeniową. Jednak trzeba się liczyć z tym, że za okres, do kiedy umowa będzie ważna, ciążyć będzie na Panu obowiązek zapłaty składki.
Niniejsza porada została opracowana w ramach zadania publicznego pn. „Punkt nieodpłatnej pomocy prawnej/nieodpłatnego poradnictwa obywatelskiego w Powiecie Łomżyńskim w 2025 r.”, które jest finansowane ze środków przyznanych przez Powiat Łomżyński otrzymanych z budżetu Państwa jako dotacja celowa.